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Sicher und Rentabel

INVESTMENTSTRATEGIE FONDSPOLICE

Renditechancen wahrnehmen, ohne die Altersvorsorge aufs Spiel zu setzen

Altersvorsorge von morgen

Mit der Senkung des Garantiezinses – zunächst auf 1,25 % und seit 2017 auf 0,9 % – ist die klassische Rentenversicherung kaum mehr rentabel.

Doch mit richtig gewählten Fondspolicen gibt es durchaus Alternativen, die Renditechancen mit Garantien kombinieren – und diese sind aktuell gefragter denn je. In dem aktuell niedrigen Zinsumfeld bieten fondsbasierte Altersvorsorgelösungen die nötigen Renditechancen zum Aufbau einer auskömmlichen Altersrente. Und wo andere noch Lösungen suchen, haben wir bereits einen langen Erfahrungshorizont.

Mit dem Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP) bieten wir Altersvorsorge nach einem jahrzehntelang erprobten Konzept an. Das Herzstück des UWP-Konzepts ist ein aktiv gemanagter Mischfonds. Durch eine Anlage mit einem Aktienanteil von etwa 50 % entstehen die Renditechancen. Die endfälligen Garantien greifen dann, wenn der Kunde sie braucht: zum Rentenbeginn.

UWP – Wie funktioniert das?

Das UWP-Prinzip ermöglicht es, an den Chancen des Marktes teilzunehmen, ohne das Ersparte durch Kurseinbrüche zu Rentenbeginn aufs Spiel zu setzen.

Vereinfacht gesagt kombiniert das UWP-Prinzip Renditechancen und Garantien. Sie können sich zwei Konten vorstellen, die buchhalterisch getrennt sind: Das Konto „Garantie“ beinhaltet einen geglätteten Wert und das Konto „Renditechance“ den tatsächlichen Wert.

Beide Konten werden zum Rentenbeginn separat betrachtet. Sind die Garantie-Voraussetzungen erfüllt, wird der höhere Wert ausgezahlt.

Geglätteter Wert

Der geglättete Wert ergibt sich aus den jährlich gutgeschriebenen Wertzuwächsen, die jedes Jahr im April festgelegt werden. Ein geglätteter Wertzuwachs kann nicht negativ sein. Das heißt, das Anteilguthaben steigt gleichmäßig an – und das garantiert. Die garantierte Mindestwertentwicklung des geglätteten Wertes beträgt durchschnittlich 1 % p.a.

Die Garantie für den geglätteten Wert mit Mindestwertentwicklung gilt zum ursprünglichen Rentenbeginn, sofern alle Garantievoraussetzungen erfüllt sind.

Aktuell gültiger Wert

2,1%

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Stand April 2016

Buchhalterisch werden 2 Konten geführt:

Konto 1 beinhaltet den " Geglätteten Wertzuwachs " , der als Garantiezahlung stets unwiderruflich zur Auszahlung kommt.

Konto 2 beinhaltet den realen Fondwert des UWP - Fonds. Durch die Addition von Konto 1 und Konto 2 ergibt sich zu 99,9 % ein Gesamtvolumen, das praktisch immer höher als der " Geglättete Wertzuwachs " von 2,1 % pro Jahr ist.

UWP Fondszusammensetzung

Investition in Sachwerte

Wettbewerbsvergleich

Fondsübersicht *

* Jeder der genannten 16 Fonds kann frei in die betriebliche oder private Rückdeckung integriert werden

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Über uns

Wir sind ein auf sachwertgebundene Investments spezialisiertes Unternehmen, das die gesetzlichen Rahmenbedingungen für betriebliche Versorgungen mit allen Durchführungswegen bis ins kleinste Detail nutzt.

Dabei nutzen wir Heilungs - und Sanierungsmöglichkeiten der 6a - Versorgung, damit insbesondere kleine Familien-GmbHs ihre Rückstellungen sachwertgebunden auflösen und der aktuellen Marktlage angepasst neu aufbauen können.

Insbesondere die Paragraphen 314 VAG und 163 VVG kommen in den Rückdeckungsprodukten auf den Prüfstand und werden im Sinne des Geschäftspartners faktisch überprüft und optional im Rahmen der Nullzinsfalle egalisiert. Dies greift natürlich ebenso beim privaten Vermögensaufbau und -erhalt.

Kontakt

HARTMUT NAUJOK
Bankkaufmann | Rentenberater | Finanzplaner
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