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Sicherheit und Rentabilität

INVESTMENTSTRATEGIE FONDSPOLICE

Renditechancen wahrnehmen, ohne die Altersvorsorge aufs Spiel zu setzen

Altersvorsorge von morgen

Mit der Senkung des Garantiezinses – zunächst auf 1,25 % und seit 2017 auf 0,9 % – ist die klassische Rentenversicherung kaum mehr rentabel.

Doch mit richtig gewählten Fondspolicen gibt es durchaus Alternativen, die Renditechancen mit Garantien kombinieren – und diese sind aktuell gefragter denn je. In dem aktuell niedrigen Zinsumfeld bieten fondsbasierte Altersvorsorgelösungen die nötigen Renditechancen zum Aufbau einer auskömmlichen Altersrente. Und wo andere noch Lösungen suchen, haben wir bereits einen langen Erfahrungshorizont.

Mit dem Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP) bieten wir Altersvorsorge nach einem jahrzehntelang erprobten Konzept an. Das Herzstück des UWP-Konzepts ist ein aktiv gemanagter Mischfonds. Durch eine Anlage mit einem Aktienanteil von etwa 50 % entstehen die Renditechancen. Die endfälligen Garantien greifen dann, wenn der Kunde sie braucht: zum Rentenbeginn.

 

UWP – Wie funktioniert das?

Das UWP-Prinzip ermöglicht es, an den Chancen des Marktes teilzunehmen, ohne das Ersparte durch Kurseinbrüche zu Rentenbeginn aufs Spiel zu setzen.

Vereinfacht gesagt kombiniert das UWP-Prinzip Renditechancen und Garantien. Sie können sich zwei Konten vorstellen, die buchhalterisch getrennt sind: Das Konto „Garantie“ beinhaltet einen geglätteten Wert und das Konto „Renditechance“ den tatsächlichen Wert.

Beide Konten werden zum Rentenbeginn separat betrachtet. Sind die Garantie-Voraussetzungen erfüllt, wird der höhere Wert ausgezahlt.

→ | UWP einfach erkärt

Geglätteter Wert

Der geglättete Wert ergibt sich aus den jährlich gutgeschriebenen Wertzuwächsen, die jedes Jahr im April festgelegt werden. Ein geglätteter Wertzuwachs kann nicht negativ sein. Das heißt, das Anteilguthaben steigt gleichmäßig an – und das garantiert. Die garantierte Mindestwertentwicklung des geglätteten Wertes beträgt durchschnittlich 1 % p.a.

Die Garantie für den geglätteten Wert mit Mindestwertentwicklung gilt zum ursprünglichen Rentenbeginn, sofern alle Garantievoraussetzungen erfüllt sind.

Aktuell gültiger Wert

1,9%

Sichern Sie sich einen der höchsten Wertzuwächse der With-Profits / Unitised-With-Profits Produkte am deutschen Markt!

Gültig seit 01. April 2020

Buchhalterisch werden 2 Konten geführt:

 

Konto 1

beinhaltet den "Geglätteten Wertzuwachs", der als Garantiezahlung stets unwiderruflich zur Auszahlung kommt.

Konto 2

beinhaltet den realen Fondwert des UWP-Fonds. Durch die Addition von Konto 1 und Konto 2 ergibt sich zu 99,9 % ein Gesamtvolumen, das praktisch immer höher als der "Geglättete Wertzuwachs" von 1,9 % pro Jahr ist.

→ | Wettbewerbsvergleich

Treuebonus: Unser Partner belohnt treue Kunden!

Als treuer Kunde erhalten Sie ab dem 6. Versicherungsjahr zusätzliche Anteile als Treueboni. Dadurch reduzieren wir für Sie die Auswirkung der Kosten auf Ihren Vertrag. Voraussetzung für die Zuteilung aller Treueboni ist, dass Sie zum jeweiligen Stichtag Ihren Vertrag nicht beitragsfrei gestellt oder einen Beitragsurlaub genommen haben.

Folgende Treueboni erhalten Sie für Ihren Vertrag: Zwischen dem 6. und 14. Versicherungsjahr erhalten Sie zusätzliche Anteile in Höhe von 0,4% als Treueboni. Sie erhalten den Treuebonus zum Ablauf des jeweiligen Versicherungsjahres. Ab dem 15. Versicherungsjahr bis zum aktuellen Rentenbeginn erhalten Sie zusätzliche Anteile in Höhe von 0,6 % als Treueboni. Sie erhalten diese ebenfalls zum Ablauf des jeweiligen Versicherungsjahres.

Mit Ablauf des 12. Versicherungsjahres erhalten Sie zusätzliche Anteile als einmaligen Treuebonus. Die Höhe des Treuebonus richtet sich nach folgenden Kriterien: der ursprünglich vereinbarten Aufschubdauer, der Höhe Ihres ursprünglichen Jahresbeitrags und der Anzahl der Ihrem Vertrag zum Stichtag zugewiesenen Anteile. Hier die Übersicht dazu im Detail:

Ursprünglich vereinbarte Aufschubdauer Ursprünglicher Jahresbeitrag Prozentsatz der zusätzlichen Anteile
12 bis 15 Jahre 0 € - 1.199 € 4,5%
12 bis 15 Jahre 1.200 € und mehr 6,0%
Über 15 bis 20 Jahre alle 4,5%
Über 20 Jahre alle 3,0%

Einmaliger Treubonus: Zusätzlich erhalten Sie weitere einmalige Treueboni jeweils ein, zwei und drei Jahre vor Ihrem ursprünglichen Rentenbeginn in Form zusätzlicher Anteile in Höhe von 3,5 %. Abschließend erhalten Sie für Ihren Vertrag zum Rentenbeginn jeweils zusätzlich Anteile in Höhe von 3,5 %. Diese einmaligen Treueboni nennen wir Renten-Treueboni.

INTERESSIERT? NEHMEN SIE KONTAKT MIT UNS AUF!

Bitte rechnen Sie 3 plus 5.

Mit dem Absenden des Formulars willigen Sie in die Verwendung Ihrer personenbezogenen Daten nach Maßgabe der Datenschutzerklärung ein.

 

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Über uns

Wir sind ein auf sachwertgebundene Investments spezialisiertes Unternehmen, das die gesetzlichen Rahmenbedingungen für betriebliche Versorgungen mit allen Durchführungswegen bis ins kleinste Detail nutzt.

Dabei nutzen wir Heilungs - und Sanierungsmöglichkeiten der 6a - Versorgung, damit insbesondere kleine Familien-GmbHs ihre Rückstellungen sachwertgebunden auflösen und der aktuellen Marktlage angepasst neu aufbauen können.

Insbesondere die Paragraphen 314 VAG und 163 VVG kommen in den Rückdeckungsprodukten auf den Prüfstand und werden im Sinne des Geschäftspartners faktisch überprüft und optional im Rahmen der Nullzinsfalle egalisiert. Dies greift natürlich ebenso beim privaten Vermögensaufbau und -erhalt.

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